Liikennevakuutuksen bonukset: Kattava opas säästöihin ja ehtoihin
Auton omistamisessa vakuutusmaksut ovat yksi suurimmista vuosittaisista kuluista. Moni autoilija kuitenkin maksaa tietämättään liikaa, koska ei täysin ymmärrä, miten liikennevakuutuksen bonukset kertyvät ja vaikuttavat lopulliseen hintaan. Bonusjärjestelmä on vakuutusyhtiöiden tapa palkita vahingotonta ajoa, mutta järjestelmissä on merkittäviä eroja yhtiöiden välillä.
Muokattu: 7.3.2026
Mikä on liikennevakuutuksen bonus?
Liikennevakuutuksen bonus on alennusprosentti, jonka vakuutusyhtiö myöntää vakuutusmaksusta vahingottomien ajovuosien perusteella. Mitä pidempään ajat ilman, että aiheutat liikennevahinkoja, sitä suuremmaksi bonusprosenttisi kasvaa ja sitä vähemmän maksat vakuutuksestasi.
Vaikka liikennevakuutus on lakisääteinen, sen hinnoittelu ja bonusjärjestelmät ovat vakuutusyhtiökohtaisia. Tämä tarkoittaa, että ”sama” kuljettaja voi saada eri yhtiöistä hyvin erilaisen bonustarjouksen.
Miten bonukset kertyvät yleisesti?
Perusperiaate on kaikissa yhtiöissä sama: hyvin ajettu vuosi kerryttää bonusta.
Vuosittainen nousu: Yleensä bonus nousee 5–10 % jokaista vahingotonta vuotta kohden.
Maksimibonus: Useimmissa yhtiöissä liikennevakuutuksen maksimibonus on nykyään 80 %.
Vahinkohistoria: Bonukset perustuvat Traficomin ylläpitämään vahinkohistoriaan, joka seuraa kuljettajaa vakuutusyhtiöstä toiseen.
On tärkeää huomata, että bonukset ovat henkilökohtaisia. Jos perheessä on useita autoja, jokaisella autolla on oma vakuutuksensa ja omat bonuksensa, vaikka vakuutuksenottaja olisi sama.
Vakuutusyhtiöiden väliset erot bonuksissa
Vaikka runko on sama, vakuutusyhtiöiden erot tulevat esiin yksityiskohdissa. Juuri nämä erot ratkaisevat, mistä saat edullisimman vakuutuksen.
1. Lähtöbonus uudelle kuljettajalle
Kun otat ensimmäisen liikennevakuutuksesi, et aloita nollasta kaikissa yhtiöissä.
Joissakin yhtiöissä lähtöbonus on 0 %.
Toiset yhtiöt tarjoavat heti jopa 20–40 % lähtöbonuksen uudelle asiakkaalle. Tämä on merkittävä etu nuorille kuljettajille tai niille, jotka hankkivat auton ensimmäistä kertaa.
2. Bonusten kertymisvauhti
Kuinka nopeasti pääset maksimibonuksiin (esim. 80 %)?
Nopea taulukko: Joissakin yhtiöissä maksimibonus voidaan saavuttaa alle 10 vuodessa.
Hidas taulukko: Toisissa yhtiöissä huippubonuksiin pääseminen voi vaatia pidemmän vahingottoman historian.
3. Kakkosauton bonukset
Jos taloudessasi on jo yksi auto ja hankit toisen, vakuutusyhtiöt kohtelevat tätä tilannetta eri tavoin. Monet yhtiöt tarjoavat nykyään ns. lähtöbonusetua myös toiselle autolle. Jos ykkösautossasi on täydet bonukset, saatat saada kakkosautoon suoraan saman tai lähes saman bonusprosentin ilman vuosien kerryttämistä.
Mitä tapahtuu bonuksille vahingon sattuessa?
Kolarin ajaminen on ikävää, ja se vaikuttaa myös lompakkoon tulevina vuosina bonusten alenemisen myötä. Myös tässä on eroja yhtiöiden välillä.
Bonusten aleneminen
Yleensä yksi vahinko pudottaa bonusta noin 10–20 prosenttiyksikköä. Jos bonuksesi on ollut 80 %, se voi pudota esimerkiksi 60 %:iin seuraavalla vakuutuskaudella. Jotkut yhtiöt saattavat pudottaa bonuksia aggressiivisemmin kuin toiset.
Bonusturva – pelastus vahingon sattuessa
Useat vakuutusyhtiöt tarjoavat lisäpalveluna bonusturvaa.
Miten se toimii: Jos olet ajanut tarpeeksi kauan (esim. 3 vuotta) ylimmällä bonustasolla, saat bonusturvan.
Hyöty: Ensimmäinen vahinko ei alenna bonuksiasi lainkaan.
Eroavaisuudet: Tarkista, sisältyykö bonusturva automaattisesti hintaan vai pitääkö siitä maksaa erikseen.
Bonusten siirtäminen ja auton vaihto
Monia autoilijoita askarruttaa, miten bonukset liikkuvat auton tai vakuutusyhtiön vaihdon yhteydessä.
Auton vaihtaminen
Kun vaihdat autoa, bonuksesi siirtyvät vanhasta autosta uuteen. Sinun ei tarvitse ”irtisanoa” bonuksia, vaan ilmoitat uutta vakuutusta ottaessasi, että haluat käyttää kertyneen vahinkohistoriasi.
Vakuutusyhtiön vaihtaminen
Voit kilpailuttaa ja vaihtaa liikennevakuutuksen milloin tahansa. Uusi vakuutusyhtiö hakee vahinkohistoriasi tiedot suoraan keskitetystä järjestelmästä. Et siis menetä kerryttämiäsi vahingottomia vuosia, vaikka vaihtaisit yhtiötä halvemman hinnan perässä.
Huomio: Vaikka vahinkohistoria siirtyy, uusi yhtiö laskee bonusprosentin oman taulukkonsa mukaan. Siksi prosenttiluku voi muuttua yhtiötä vaihdettaessa, vaikka ajohistoria on sama.
Kilpailuta laina uuden auton ostoon tai auton huoltoon
- Säästät selvää rahaa koroissa
- Näet lainatarjoukset heti
- Kilpailutus voi alentaa lainakorkoa
- Lainojen yhdistäminen
Vinkit: Näin maksimoit bonuksesi
Kilpailuta säännöllisesti: Älä tuijota pelkkää bonusprosenttia, vaan lopullista eurohintaa. 70 % bonus kalliissa yhtiössä voi olla kalliimpi kuin 60 % bonus edullisessa yhtiössä.
Hyödynnä kakkosauton edut: Jos perheessä on kaksi autoa, tarkista yhtiöt, jotka myöntävät toiselle autolle heti korkean lähtöbonuksen.
Tarkista bonusturva: Jos olet kokenut kuski ja ajat paljon, varmista, että vakuutuksessasi on bonusturva. Se tuo mielenrauhaa ja taloudellista turvaa.
Huomioi keskittäminen: Joskus liikennevakuutuksen bonukset tai hinnoittelu paranevat, jos keskität koti- ja autovakuutukset samaan yhtiöön.
Yhteenveto
Liikennevakuutuksen bonukset ovat merkittävä tekijä autoilun kustannuksissa. Vaikka järjestelmä perustuu lakisääteiseen vahinkohistoriaan, vakuutusyhtiöillä on vapaus päättää, kuinka avokätisesti ne palkitsevat kuskeja.
Erot lähtöbonuksissa, bonusten kertymisvauhdissa ja bonusturvan ehdoissa tarkoittavat, että kuluttajan kannattaa olla valpas. Paras tapa varmistaa oikea hinta on vertailla vakuutuksia säännöllisesti ja tarkistaa, miten oma ajohistoria kääntyy euroiksi eri yhtiöiden bonustaulukoissa.
Kilpailuta autovakuutus
Usein kysytyt kysymykset
Miten liikennevakuutus bonus kertyy?
Liikennevakuutuksen bonus kertyy vahingottomien ajovuosien perusteella. Perusperiaate on yksinkertainen: jokaista vuotta kohden, jonka ajat ilman vakuutuksesta korvattavaa liikennevahinkoa,
Miten bonukset kertyvät autoon?
Tämä on yleinen väärinkäsitys: bonukset eivät kerry autoon, vaan vakuutuksenottajalle. Auto on vain kohde, joka vakuutetaan. Kun myyt autosi, bonukset eivät mene auton mukana uudelle omistajalle, vaan ne jäävät sinulle ”varastoon”. Kun ostat uuden auton, voit hyödyntää aiemmin kerryttämäsi vahinkohistorian ja siirtää bonukset uuden autosi vakuutukseen.
Mikä vakuutus kerryttää S-bonusta?
Jos tarkoitat S-ryhmän asiakasomistajille maksettavaa rahallista S-Bonusta, sitä kerryttävät LähiTapiolan vakuutukset. LähiTapiola kuuluu S-ryhmän bonusyhteistyökumppaneihin. Kun ilmoitat S-Etukorttisi numeron LähiTapiolaan, maksamasi vakuutusmaksut (mukaan lukien liikenne- ja kaskovakuutukset) lasketaan mukaan kuukausittaisiin bonusostoihin samalla tavalla kuin ruokaostokset.
Voiko bonukset olla kahdessa autossa?
Kyllä ja ei. Perussääntö on, että yksi vahinkohistoria (esim. 15 vuotta ilman vahinkoja) voidaan käyttää vain yhden auton vakuutukseen kerrallaan. Et voi siis ”monistaa” samaa historiaa.
Kuitenkin: Nykyään lähes kaikki vakuutusyhtiöt myöntävät ns. rinnakkaisauton edun. Jos sinulla on ykkösautossa täydet bonukset, yhtiö antaa yleensä myös talouden toiseen autoon saman tai lähes saman bonusprosentin (esim. 70–80 %) heti alusta alkaen. Käytännössä sinulla voi siis olla huippubonukset kahdessa tai useammassa autossa samanaikaisesti.