Mikä vaikuttaa autovakuutuksen hintaan?
Autovakuutuksen hinta vaihtelee merkittävästi henkilöstä ja autosta riippuen. Kaksi samanlaista autoa voi maksaa aivan eri hinnan – ja syy löytyy vakuutusyhtiöiden käyttämistä hinnoittelutekijöistä. Tässä artikkelissa käymme läpi kaikki keskeiset tekijät, jotka vaikuttavat sekä liikennevakuutuksen että kaskovakuutuksen hintaan.
Autovakuutuksen hinta lyhyesti
- Liikennevakuutus on pakollinen jokaiselle rekisteröidylle ajoneuvolle Suomessa.
- Kaskovakuutus on vapaaehtoinen ja korvaa omalle autolle aiheutuneita vahinkoja.
- Hintaan vaikuttavat kuljettaja, auto, ajohistoria ja vakuutuksen laajuus.
- Vertailemalla voit säästää satoja euroja vuodessa.
Liikennevakuutuksen hintaan vaikuttavat tekijät
Bonusjärjestelmä
Bonusjärjestelmä on yksi merkittävimmistä liikennevakuutuksen hintaan vaikuttavista tekijöistä. Jokainen vahinkoton vuosi kasvattaa bonusprosenttia, mikä pienentää vakuutusmaksua. Suomessa bonus voi nousta enimmillään 80 prosenttiin.
Jos olet uusi kuljettaja ilman bonushistoriaa, maksat selvästi enemmän kuin kokenut ajaja.
Ajoneuvon rekisteröintipaikka
Vakuutusyhtiöt hinnoittelevat vakuutuksia myös postinumeron tai kotipaikkakunnan perusteella. Kaupungeissa liikenneonnettomuusriski on tilastollisesti suurempi, joten vakuutus voi olla kalliimpi kuin maaseudulla.
Auton vuosimalli ja tyyppi
Vanhempi auto ei automaattisesti tarkoita halvempaa vakuutusta – vakuutusyhtiöt katsovat myös ajoneuvoluokkaa ja tilastollista vahinkoherkkyyttä. Esimerkiksi pakettiautot ja moottoripyörät hinnoitellaan eri tavalla kuin tavalliset henkilöautot.
Lue myös: Miten liikennevakuutuksen bonukset kertyvät eri vakuutusyhtiöissä
Kaskovakuutuksen hintaan vaikuttavat tekijät
Vakuutuksen laajuus
Kaskovakuutus on useimmiten porrastettu kolmeen tasoon:
- Osittaiskasko – kattaa esimerkiksi palovahingot, varkaudet ja luonnonilmiöt
- Laaja kasko – lisäksi törmäys- ja lunastusvahingot
- Täyskasko – kattavin vaihtoehto, usein sisältää myös oikeusturva- ja matkaturvavakuutuksen
Mitä laajempi turva, sitä korkeampi kuukausimaksu – mutta myös parempi suoja yllättäviin tilanteisiin.
Auton arvo ja merkki
Kaskovakuutuksen hinta perustuu pitkälti auton arvoon ja korjattavuuteen. Kalliin tai harvinaisen auton varaosat maksavat enemmän, mikä nostaa vakuutusmaksua. Premium-merkit kuten BMW, Mercedes ja Audi ovat tyypillisesti kalliimpia vakuuttaa kuin kotimainen tai yleinen massatuotantoauto.
Omavastuu
Valitsemalla korkeamman omavastuun voit pienentää kuukausittaista vakuutusmaksua huomattavasti. Omavastuu tarkoittaa sitä summaa, jonka maksat itse vahingon sattuessa ennen kuin vakuutus astuu voimaan. Tyypillinen omavastuu on 150–500 euroa.
Vuotuinen ajokilometrimäärä
Monet vakuutusyhtiöt kysyvät arvioitua vuosikilometrimäärää. Mitä enemmän ajat, sitä suuremmaksi riski kasvaa – ja sitä kalliimmaksi vakuutus usein muodostuu.
Lue myös: Kannattaako kaskovakuutus vanhaan autoon
Kuljettajaan liittyvät tekijät
Vakuutusyhtiöt arvioivat riskiä myös kuljettajan profiilin perusteella:
- Ikä: Nuoret kuljettajat (alle 25-vuotiaat) ovat tilastollisesti suuririskisempiä ja maksavat enemmän
- Ajokortin ikä: Pitkä, vahinkoton ajohistoria laskee hintaa
- Aikaisemmat vahingot: Aiemmat korvausvaatimukset voivat nostaa hintaa tai laskea bonusta
- Pääkäyttäjä: Kuka autoa ajaa pääasiallisesti? Vakuutus hinnoitellaan pääkäyttäjän mukaan
Muut hintaan vaikuttavat tekijät
Maksuväli ja -tapa
Vuosimaksu on usein edullisempi kuin kuukausittain maksaminen, koska vakuutusyhtiö lisää kuukausieriin käsittelymaksuja tai rahoituskuluja. Jos mahdollista, kannattaa maksaa kerralla.
Lisäpalvelut ja -turva
Tiepalvelu, sijaisauto tai matka-apuvakuutus nostavat kokonaishintaa, mutta voivat olla arjen kannalta hintansa arvoisia. Arvioi tarpeidesi mukaan, mitä lisäturvaa todella tarvitset.
Vakuutusyhtiö
Eri yhtiöt painottavat eri tekijöitä hinnoittelussaan. Joillekin yksittäisille tekijöille – kuten autolle tai alueelle – saatat saada huomattavasti paremman tarjouksen toiselta yhtiöltä. Tämän vuoksi kilpailuttaminen kannattaa aina.
Autovakuutuksen kilpailutus →
Kilpailuta autovakuutus
Usein kysytyt kysymykset autovakuutuksen hinnasta
Mikä on halvin autovakuutus?
Halvin laillinen vaihtoehto on pelkkä liikennevakuutus. Sen hinta riippuu bonuksesta, autosta ja asuinpaikasta. Pelkkä liikennevakuutus ei kuitenkaan korvaa omalle autolle aiheutuneita vahinkoja
Miten saan autovakuutuksen halvemmaksi?
- Nosta omavastuu sopivalle tasolle
- Maksa vuosimaksu kerralla
- Kerää bonusta ajamalla varovaisesti
- Kilpailuta vakuutus vuosittain
- Yhdistä vakuutukset samaan yhtiöön (ns. asiakasetu)